). Um diesen gesetzlichen Anforderung gerecht zu werden, braucht der Kreditgeber ein paar Auskünfte von dir. Konkret geht es darum, richtig einschätzen zu können, wie es um deine finanzielle Situation steht resp. ob du in der Lage bist, die Kreditraten zu stemmen. Und diese Angaben musst du mit den jeweiligen Dokumenten belegen…denn wie gesagt: Vertrauen ist gut – Kontrolle ist besser. Kontoauszüge, Lohnabrechnungen, Betreibungsauszüge: Welche Dokumente werden wirklich bei einem Kreditantrag verlangt? Lohnabrechnungen: Die Grundlage für die Machbarkeits-Berechnung deines Kredits bildet natürlich dein Lohn. Unterlagen für den Kreditantrag | Creditplus Blog. Deshalb braucht das Kreditinstitut deine letzten drei Lohnabrechnungen deines Arbeitgebers (also diejenigen, die du jeden Monat erhältst – nicht zu verwechseln mit dem Lohnausweis, der dir nur einmal im Jahr für die Steuererklärung zugestellt wird). So sieht das Kreditinstitut auch gleich, dass du dich tatsächlich in einem Angestelltenverhältnis befindest und über ein regelmässiges Einkommen verfügst.
Je nach Kreditart sind nicht nur betriebswirtschaftliche Auswertungen und Einkommensnachweise erforderlich. Zusätzliche Sicherheiten erhöhen die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu erhalten. Banken sind per Gesetz dazu verpflichtet, die Bonität von potenziellen Kreditnehmern zu prüfen, um sich vor möglichen Ausfällen und Verlusten schützen zu können. Mittlerweile ist es auch möglich, Ihre Unterlagen für einen Firmenkredit online zu übermitteln. Welche Unterlagen braucht man für die Finanzierung einer Immobilie?. Beim Firmenkredit ist es besonders wichtig, dass diese lückenlos sind und alles nachvollziehbar. Wenn Sie noch ganz am Anfang stehen und einen Firmenkredit benötigen, brauchen Sie zusätzlich noch einen Businessplan. Damit kann die Bank abschätzen, ob Sie den Kredit zurückzahlen können.
Zu den Dokumenten, die Selbstständige und Freiberufler einreichen müssen, gehören: Einkommenssteuernachweise Betriebswirtschaftliche Auswertung Umsatzsteuervoranmeldungen Idealerweise weisen die Einkommensteuernachweise ein weitestgehend regelmäßiges Einkommen aus. Die betriebswirtschaftliche Auswertung, die auch mit BWA abgekürzt wird, vermittelt dem Kreditgeber hingegen Informationen über Kosten und Erlöse im laufenden Geschäftsjahr und liefert auch Infos zum Ertrag.
Gerade für Selbstständige ist es besonders wichtig, die richtigen Unterlagen für einen Firmenkredit vorlegen zu können. Ohne geeignete Kreditunterlagen für Selbstständige wird es ansonsten recht schwierig, diesen zu erhalten. Sie sollten so ausführlich und nachvollziehbar wie möglich sein. Um welche Unterlagen es sich handelt, erfahren Sie in diesem Ratgeber. Unterlagen für einen Firmenkredit – welche sind unbedingt erforderlich? Um einen Firmenkredit zu erhalten, brauchen Selbstständige bestimmte Unterlagen. Diese sind notwendig, damit das Kreditunternehmen verschiedene Faktoren prüfen kann. Welche dokumente für kredit bank. Dazu gehören: Nachweis über ein ausreichend hohes durchschnittliches Einkommen, das sich mit dem beantragten Kredit vereinbaren lässt betriebswirtschaftliche Auswertungen mit einer positiven Bilanz ggf. Jahresabschlüsse Nachweise über eine bereits Jahre andauernde, erfolgreiche Tätigkeit als Selbstständiger weitere Sicherheiten, beispielsweise einen Bürgen Die Unterlagen für einen Firmenkredit müssen belegen, dass Sie als Selbstständiger in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
Dadurch kann Rückfragen vorgebeugt werden und das vertragliche Verhältnis basiert jeder Zeit auf Transparenz und Sicherheit. Firmenkunden müssen weit mehr Unterlagen einreichen als Privatkunden Aufgrund der oftmals unsicheren finanziellen Situation müssen Firmenkunden respektive Unternehmer und Selbstständige praktisch immer mehr Unterlagen als Verbraucher einreichen. Welche dokumente für kredit u. Privatkunden sollten unter anderem folgendes zur Verfügung stellen: Selbstauskunft Kopie des Personalausweises Kopie des Arbeitsvertrages Lohn- und Gehaltsabrechnungen Bonitätsnachweise Additiv zu den genannten Unterlagen müssen Firmenkunden außerdem vorlegen: Auszug aus dem Handelsregister Auswertungen zum Betriebsvergleich BWA Finanzierungsplan Cashflow-Informationen Ratings Hervorzuheben ist hier vor allem der Handelsregisterauszug und der Cashflow. Der Handelsregisterauszug liefert Details zu der Firma als solches und etwaigen Niederlassungen. Der Cashflow bzw. die Kapitalflussrechnung, die als Prognose auszugestalten ist, stellt hingegen die Zahlungsströme dar, die das Unternehmen betreffen.
Nahezu jeder Finanzdienstleister hat eigene Bestimmungen und interne Vorgaben, welche Dokumente von einem Unternehmer eingereicht werden müssen, wenn eine Finanzierung benötigt wird. Welche Unterlagen genau für einen Kredit, ein Leasing oder eine Fördermittelanfrage notwendig ist, kann nicht einheitlich beantwortet werden. Allerdings gibt es einige Standards, die nahezu alle Geldgeber von mittelständischen Unternehmern und Selbstständigen sehen möchten. Warum Sie Kreditunterlagen einreichen müssen Nach § 18 des Kreditwesengesetzes sind Kreditinstitute dazu gesetzlich verpflichtet, vor der Vergabe eines Kredits, eine Kreditwürdigkeitsprüfung vorzunehmen. Welche dokumente für kredit za. Dadurch sichert sich die Bank vor einem möglichen Kreditausfall ab. Es muss also unbedingt – es ist sogar gesetzlich vorgeschrieben – geprüft werden, ob der Kreditnehmer der Tilgung des Kredits nachkommen kann. Dabei erstellt ein Kreditsachbearbeiter (meist im Geschäft mit Unternehmen auch Firmenkundenberater genannt) anhand der Daten aus den Unterlagen für den Kreditantrag ein sogenanntes Kreditscoring, oft auch Rating genannt.
Für gewöhnlich wird vom eingereichten Dokument eine Kopie gemacht und bei der Bank in den Unterlagen hinterlegt. Weiterhin müssen Angaben zum Familienstand sowie zu eigenen Kindern gemacht und durch Urkunden nachgewiesen werden. Sofern bereits andere Kreditverträge abgeschlossen wurden, müssen die entsprechenden Dokumente ebenfalls dem neuen Kreditantrag in Kopie beigefügt werden. Schließlich muss sich die kreditgebende Bank vor Abschluss des Vertrages ein genaues Bild über Ihre finanziellen Verhältnisse machen können. Die Unterschiede beginnen bei den Einkommensnachweisen Zu diesem Überblick über die persönliche Finanzlage gehören vor allem die eigenen Einkünfte. Als angestellter Arbeitnehmer lassen sich diese durch aktuelle Gehaltsabrechnungen aber auch durch Kontoauszüge beziehungsweise einen Einkommensnachweis des Arbeitgebers belegen. Für Rentner gilt Gleiches in Bezug auf regelmäßige Rentenzahlungen. Weiterhin benötigt die Bank Auskünfte über eventuelle Mieteinnahmen, Einkünfte aus einem parallel zur Hauptbeschäftigung betriebenen kleinen Gewerbebetrieb oder auch aufgrund von Unterhaltszahlungen.